Все про ипотеку на новостройку простыми словами
Собственное комфортное жилье — мечта любого здравомыслящего человека. Однако в современных реалиях не все могут себе позволить купить недвижимость за наличные. Решить вопрос можно с помощью ипотечного кредитования, которое позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести собственное жилье.
Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредитования, выдаваемого на нужды приобретения квартиры. Ипотека может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.
Покупая квартиру за счет ипотечных средств, человек становится собственником имущества, которое находится в залоге у банка до погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет полностью погашена, собственник не имеет права распоряжаться недвижимым имуществом в части продажи или совершения любых других сделок без согласия банка.
Однако собственник имеет право совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте. Речь идет о проведении ремонтных работ и прописке третьих лиц.
Что нужно, чтобы получить ипотеку
У каждого банка есть свой список требований к заемщику, необходимых для выдачи положительного ответа. Однако даже выполнение абсолютно всех требований банка не дает гарантии для одобрения ипотеки.
Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми надежными вариантами:
- Подавать заявление сразу в несколько банков.
- Исправить кредитную историю, если в ней имелись недочеты.
- Найти надежных поручителей.
- Внести сумму первоначального взноса. Чем больше сумма, тем лучше.
Пакет документов для получения ипотечного заема
Чтобы успешно оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать список документов. Состав пакета регламентируется только законодательством Российской Федерации, а также требованиями финансовой организации. Соответственно, требования к документам могут не совпадать в зависимости от банка, являющегося заемщиком.
Обычный пакет необходимых документов может включать следующие пункты:
- Заполненная корректно анкета. Образец заполнения можно взять непосредственно в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. Сегодня предусмотрено заполнение документа на сайте банка и подача онлайн. Грамотно заполненная анкета - заявка на получение ипотеки.
- Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
- Копия или оригинал ИНН заемщика.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заемщик. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
- Справка о доходе. То есть справку 2-НДФЛ за последний год. В другом случае может быть достаточно справки по форме банка.
- Военный билет.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака. Плюс брачный контракт (при наличии такового).
- Свидетельство о рождении каждого ребенка.
Собирая необходимый список документов, обратите внимание, что некоторые справки имеют срок действия. Обязательно стоит учесть время на изготовление необходимых справок и подготовиться к процессу их оформления заранее.
Варианты процентных ставок по ипотеке в последнем квартале 2022 года
На данный момент доступно множество ипотечных программ, различающихся не только условиями займа, но и величиной процентной ставки.
Рассмотрим ипотечные возможности на примере Сбербанка:
- Ипотека с государственной поддержкой — процентная ставка от 6,7%.
- Ипотечный кредит для семей с детьми — от 5,7%.
- Ипотека на приобретение недвижимости, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
- Ипотечный займ на загородные дома — от 10,7%.
Важно! Любой заявитель может рассчитывать на дисконтные программы в рамках ипотечных ставок. Также важен срок кредита, наличие и размер первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.
Чтобы найти подходящий вариант, лучше заранее изучить условия нескольких банков.
Процесс оформления ипотеки
Независимо от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько последовательных этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. После этого можно провести самостоятельный анализ и найти нужный банк. Важно помнить, что каждый застройщик, при строительстве дома, получает аккредитацию в нескольких банках.
Заключение ипотеки состоит из следующих этапов:
- Заполнение заявления на получение ипотеки в выбранном банке.
- Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
- Страховка жизни и здоровья заемщика.
- Заключение договора целевого займа.
- Оформление закладной, если требуется регламентом банка
- Оформление права требования на недвижимость обремененный залогом.
Оформление ипотеки на новое жилье
Спрос на покупку квартиры недвижимости в новом фонде постоянно растет. Основным преимуществом покупки квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Такая возможность обусловлена тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с популярными российскими банками и могут предоставить потенциальным покупателям большие возможности для выбора.
Помимо выгодной ипотечной ставки недвижиости в ипотеку в новостройке имеет много позитивных особенностей:
- Невысокий уровень требований к заемщику. Минимальный пакет документов.
- Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
- Возможность получения отсрочки от оплаты основной суммы долга или процентов по кредиту.
Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: считая, что организацией, выдающей кредит выступает сама компания-застройщик. Застройщик занимается только строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.
Досрочное погашение ипотеки
В случае положительного решения по ипотеке потенциальный покупатель подписывает договор с банком. В тексте документа в обязательном порядке расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, однако заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств.
Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.
Досрочное погашение может быть двух видов:
- Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
- Частичное. Когда происходит оплата суммами, превышающими ежемесячный платеж, нежели указанные в кредитном договоре.
Почти все заемщики считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Но реальная выгода зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате полного погашения кредита.
Важно! О любом досрочном погашении обязательно уведомите банк.
Лица, имеющие право на подачу ипотеки
Для получения позитивного ответа по ипотеке, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако существует минимальный cвод требований, которым должен соответствовать заемщик вне зависимости от конкретного банка:
- Гражданин России с пропиской.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик хочет получить кредит без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Источник стабильного дохода.* Стаж на текущем месте работы не меньше 3 месяцев.
В ряде специфических предложений к заемщикам могут быть выдвинуты дополнительные требования. Так, на получение семейной ипотеки с господдержкой могут рассчитывать только семьи с одним и более ребенком.
Срок ипотечного кредитования
Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от многих параметров. Средним значением в нашей стране считается выдача ипотеки на 15 лет.
По срокам можно выделить три типа ипотеки:
- Краткосрочная ипотека, берущаяся на срок до 10 лет.
- Среднесрочный кредит, берущаяся на срок от 10 до 20 лет.
- Долгосрочная ипотека — более 20 лет.
Максимально возможный срок, на который могут выдать ипотеку в России составляет — 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с государственной поддержкой.
Минимально возможный срок взятия ипотеки — один год.
Все о первоначальном взносе
Преимущественно для получения ипотеки нужен первоначальный взнос. Как правило, он стартует от 15%. Конечный размер суммы варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Некоторые банки предлагают альтернативу, если у заемщика не находится требуемой суммы.
В качестве первоначального взноса можно использовать недвижимое имущество, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог этой собственности.
Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.
Недвижимость в ипотеку
В части жилого строительства можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика, но и на другие объекты недвижимого имущества. Ипотечное кредитование доступно и для других видов жилой недвижимости:
- Коттеджи и дома типа таунхаус.
- Земельные участки без построек.
- Дача.
Обязательно стоит учитывать, что для выдачи положительного решения по ипотеке банк будет внимательно проверять приобретаемую заемщиком недвижимость. Соответственно, следует заблаговременно побеспокоиться о проверке всех требуемых документов на объект. Отдельные банки даже могут выдвигать собственные требования к году завершения строительства объекта.
Также не каждый вид недвижимости подойдет для получения ипотечного кредитования по перечню льготных программ.
Подать заявку на ипотеку просто!
Сделав выбор в пользу опреденного банка, заемщик может заполнить заявку в установленной банком форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Кроме того отправить заявку на ипотеку можно через агентство недвижимости, брокерский центр или ипотечного брокера.
Если Вы решили пойти в отделение банка, нужно обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста существует возможность получить расчет ежемесячного платежа по будущему кредиту.
Важно не бояться задавать вопросы, так как любая, даже маленькая, кажущаяся незначительной ошибка в перечне документов может значительно замедлить процедуру выдачу кредита.
Взять ипотеку — это сложный и ответственный процесс, поэтому важно запастись терпением и внимательно собирать пакет запрашиваемых банком документов.
Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!